Calculator de refinanțare: compară două credite
Refinanțarea nu se judecă după rata lunară, ci după totalul de plată cu costurile de mutare incluse. Introdu cele două variante și calculatorul îți arată diferența reală și în câte luni se amortizează costurile.
Creditul actual
Oferta de refinanțare
- Diferență totală de cost
- —
- Rata actuală
- —
- Rata nouă
- —
- Total de plată, creditul actual
- —
- Total de plată, refinanțare (cu costuri)
- —
- În câte luni se amortizează costurile
- —
Ce compară, de fapt
Compararea corectă nu se face între rate, ci între totalul de plată al fiecărei variante, cu costurile de mutare incluse. O rată mai mică obținută prin prelungirea duratei poate însemna, în total, mai mulți bani plătiți — de aceea calculatorul afișează ambele cifre și îți spune în câte luni se amortizează costurile mutării.
Ce pui la „costuri de mutare”
- comisionul de analiză al noului credit;
- evaluarea imobilului, dacă e cerută;
- taxele notariale și de carte funciară pentru noua garanție;
- comisionul de rambursare anticipată la creditul vechi, dacă se aplică — la creditele imobiliare cu dobândă variabilă este zero, prin articolul 41 alineatul (3) din OUG 52/2016;
- eventuale asigurări noi impuse de creditorul nou.
Cere cifrele în scris. Înainte de a compara, cere ambelor bănci documentele standardizate: fișa de informații pentru oferta nouă și un document cu soldul exact și costul închiderii la banca actuală. Vezi ce trebuie să îți dea banca înainte să semnezi.
Ce nu intră în calcul
Calculatorul presupune dobânzi constante pe toată durata. Dacă una dintre variante are dobândă variabilă, rezultatul este o comparație la condițiile de azi, nu o predicție. Verifică din ce se compune dobânda variabilă și ce nu are voie să se schimbe: dobândă fixă sau variabilă.
Întrebări frecvente
Când merită refinanțarea?
Când totalul de plată al noii variante, cu costurile de mutare incluse, este mai mic decât al celei actuale, iar tu rămâi în credit suficient de mult ca să amortizezi acele costuri. Compararea între rate lunare, fără total, induce în eroare.
Ce costuri are mutarea unui credit?
Comisionul de analiză al noului credit, evaluarea imobilului, taxele notariale și de carte funciară pentru noua garanție, eventualul comision de rambursare anticipată la creditul vechi și asigurările cerute de noul creditor.
Plătesc comision de rambursare anticipată când refinanțez?
La creditele imobiliare cu dobândă variabilă, nu: articolul 41 alineatul (3) din OUG 52/2016 interzice comisionul. La dobândă fixă și la creditul de consum se aplică plafoanele din articolul 67 din OUG 50/2010.
O rată mai mică înseamnă că am câștigat?
Nu neapărat. O rată mai mică obținută prin prelungirea duratei poate însemna mai mulți bani plătiți în total. De aceea calculatorul arată și totalul de plată al fiecărei variante.
Instrumente și ghiduri
- Calculator DAE — costul real al creditului
- Calculator de rată
- Calculator de dobândă compusă
- Calculator de rambursare anticipată
- Calculator de refinanțare
- Calculator de economii lunare
- Rambursarea anticipată: ce comision e legal
- IRCC și ROBOR: unde se publică oficial
- Depozit la termen sau cont de economii
- Contact bănci din România
Notă: Infobanca.ro este un director informativ independent. Nu suntem instituție financiară, nu oferim consultanță financiară și nu intermediem produse bancare. Datele de mai sus au fost preluate din surse oficiale la data indicată și pot fi modificate de instituție fără notificare prealabilă. Verificați întotdeauna informația pe canalul oficial înainte de a acționa. Ai găsit o eroare? Semnaleaz-o aici. Cine scrie și cum verificăm: despre Infobanca.ro și politica editorială.