Instrumente și calculatoare
26 calculatoare care rulează integral în browserul tău. Nu îți cerem date personale, nu trimitem nimic către niciun server și nu stocăm nimic. Fiecare instrument spune explicit ce include și, mai important, ce nu include în calcul.
Credite
De la rata lunară până la costul total și la ce se întâmplă dacă plătești mai devreme.
Rată de credit
Rata lunară, totalul de rambursat și dobânda plătită, la rate egale
Scadențar complet
Tabelul lunar: cât din rată e dobândă, cât e principal, cât mai ai de plătit
Cât pot împrumuta
Suma maximă din venit și perioadă, cu plafoanele de îndatorare ale BNR
DAE — costul real
Costul real al creditului, cu comisioane și asigurare incluse
Comparator de oferte
Trei oferte alăturate, ordonate după DAE și după costul total
Rate egale sau descrescătoare
Cele două scheme de rambursare, comparate pe același credit
Avans și LTV
Ce avans îți trebuie, cu limitele legale de finanțare pentru imobile
Stress test la dobândă
Cu cât crește rata dacă indicele urcă 1, 2 sau 3 puncte
Plăți suplimentare
Cu cât scurtezi creditul dacă adaugi o sumă la fiecare rată
Rambursare anticipată
Cât economisești dacă plătești o parte mai devreme
Refinanțare
Dacă merită să muți creditul, după ce scazi costurile mutării
Sold rămas
Cât mai ai de plătit la o dată aleasă și cât ai achitat deja
Carduri și costuri curente
Cardul de credit, descoperitul de cont și conversia valutară — costuri care se văd greu.
Plata minimă la card
În cât timp scapi de sold dacă plătești doar minimul și cât te costă
Cost overdraft
Cât te costă descoperitul de cont, pe zile de utilizare
Conversie valutară
Cât pierzi la marja băncii și la conversia oferită de bancomat
Economii și depozite
Cât cresc banii, cât rămâne după impozit și cât e garantat.
Dobândă compusă
Cât ajung economiile tale, cu impozitul de 10% deja scăzut
Economii lunare
Cât strângi punând deoparte o sumă în fiecare lună
Obiectiv de economisire
Cât trebuie să pui lunar ca să ajungi la o sumă până la o dată
Dobândă netă la depozit
Cât primești efectiv la scadență, după impozitul reținut de bancă
Retragere înainte de scadență
Cât pierzi dacă desfaci depozitul mai devreme
Plafon garantat FGDB
Cât din banii tăi e acoperit, pe conturi comune și pe mai multe bănci
Drepturi și obligații
Poprire, penalități, impozit, prescripție și termenele pe care le are banca.
Poprire pe venit
Cât ți se poate reține legal din salariu sau din pensie
Dobândă penalizatoare
Plafonul legal la creditele imobiliare și cât se acumulează pe zile
Impozit și CASS pe dobânzi
Impozitul de 10% și treapta de CASS în care intri
-
Prescripția datoriei
Când se împlinesc cei 3 ani și ce anume repornește termenul
Termene legale
Când expiră termenul băncii, calculat în zile lucrătoare
Cu care începi
Depinde de întrebarea din capul tău, nu de produsul bancar:
| Întrebarea ta | Instrumentul |
|---|---|
| „Care ofertă e mai ieftină?” | Calculator DAE — singura cifră comparabilă |
| „Cât o să plătesc lunar?” | Calculator de rată |
| „Ce sumă îmi aprobă banca?” | Cât pot împrumuta |
| „Ce se întâmplă dacă se scumpesc dobânzile?” | Stress test la dobândă |
| „Am niște bani, îi bag în credit?” | Rambursare anticipată |
| „Merită să mut creditul la altă bancă?” | Refinanțare |
| „Plătesc minimul la card. E rău?” | Plata minimă la card |
| „Cât fac banii dacă îi las deoparte?” | Dobândă compusă |
| „Cât din salariu îmi pot reține?” | Poprire pe venit |
| „Banca întârzie cu răspunsul. Are voie?” | Termene legale |
Un calculator nu înlocuiește oferta băncii. Rezultatele de aici sunt simulări bazate exclusiv pe cifrele pe care le introduci. Costul real al unui produs bancar include comisioane, asigurări și alte componente care apar doar în oferta oficială. Cere întotdeauna DAE și graficul de rambursare, în scris, de la bancă.
De ce rulează totul în browser
Sumele pe care le introduci într-un calculator de credit spun despre tine mai mult decât pare: cât câștigi, cât ai pus deoparte, ce plănuiești să cumperi. Nu avem niciun motiv să le aflăm, așa că nu le trimitem nicăieri. Tot codul de calcul este în pagina pe care o citești acum și rulează pe dispozitivul tău; poți închide conexiunea la internet după ce s-a încărcat pagina și calculatoarele vor funcționa în continuare.
Nu îți cerem e-mail, nu îți afișăm rezultatul „după înregistrare” și nu trimitem cifrele către niciun broker sau bancă. Nu suntem intermediari și nu primim comision de la nimeni — de ce lucrăm așa.
Unde am luat cifrele fixe
Câteva calculatoare folosesc praguri stabilite prin lege, nu introduse de tine: plafoanele de îndatorare și de finanțare din Regulamentul BNR nr. 17/2012, cotele de poprire din Codul de procedură civilă, impozitul de 10% și treptele de CASS din Codul fiscal, plafonul de garantare al FGDB și termenele din Legea 209/2019 și OUG 52/2016. Fiecare pagină spune exact ce articol a folosit, ca să poți verifica singur.
Ghidurile care explică cifrele
- Ce trebuie să îți dea banca înainte să semnezi un credit ipotecar — fișa cu toate costurile și cele 15 zile de gândire
- Rambursarea anticipată: ce comision are voie banca să îți ceară
- Dobândă fixă sau variabilă
- IRCC și ROBOR: unde se publică oficial
- Impozitul și CASS pe dobânzile bancare
- Poprirea pe contul bancar
- Depozit la termen sau cont de economii
Notă: Infobanca.ro este un director informativ independent. Nu suntem instituție financiară, nu oferim consultanță financiară și nu intermediem produse bancare. Datele de mai sus au fost preluate din surse oficiale la data indicată și pot fi modificate de instituție fără notificare prealabilă. Verificați întotdeauna informația pe canalul oficial înainte de a acționa. Ai găsit o eroare? Semnaleaz-o aici. Cine scrie și cum verificăm: despre Infobanca.ro și politica editorială.