Calculator de rată pentru credit
Introdu suma, dobânda și perioada. Calculul se face instantaneu, direct în browserul tău — nimic nu se trimite nicăieri și nu îți cerem niciun fel de date personale.
- Rata lunară
- —
- Total de rambursat
- —
- Dobândă totală plătită
- —
- Dobânda ca procent din suma împrumutată
- —
Ce calculează și ce nu
Formula folosită este cea a anuității clasice — rate lunare egale, cu dobândă fixă pe toată perioada. Este modelul standard pentru creditele cu dobândă fixă.
Ce nu include acest calcul: comisioanele de analiză și de administrare, prima de asigurare, taxele notariale și de evaluare, orice altă componentă de cost. Toate acestea intră în DAE — dobânda anuală efectivă — care este singura cifră comparabilă între oferte. Cere întotdeauna DAE și graficul de rambursare de la bancă, în scris.
Dacă ai dobândă variabilă, rezultatul de mai sus este valabil doar pentru nivelul de dobândă pe care l-ai introdus. La un credit indexat la IRCC sau ROBOR, rata se schimbă când se schimbă indicele. Merită să rulezi calculul și cu o dobândă cu 2–3 puncte procentuale mai mare, ca să vezi cum arată rata într-un scenariu nefavorabil. Cum funcționează indicii.
Cum se citește rezultatul
- Rata lunară este partea vizibilă, dar nu cea mai importantă.
- Dobânda totală arată cât costă efectiv creditul. La 20 de ani, ea poate depăși suma împrumutată.
- Prelungirea perioadei scade rata și crește dobânda totală. Scurtarea face invers. Testează ambele variante înainte de a decide.
Dacă te gândești la o rambursare anticipată, verifică întâi ce comision are voie banca să îți ceară — la creditele ipotecare este zero prin lege.
Întrebări frecvente
Cum se calculează rata unui credit cu rate egale?
Prin formula anuității: rata lunară rezultă din suma împrumutată, dobânda lunară și numărul de luni, astfel încât toate ratele să fie egale. La început, o parte mai mare din rată este dobândă; spre final, principalul.
De ce rezultatul diferă de oferta băncii?
Pentru că acest calcul include doar dobânda. Oferta băncii mai conține comisioane de analiză și administrare, asigurări și alte costuri, care intră în DAE — dobânda anuală efectivă. DAE este singura cifră comparabilă între oferte.
Ce este DAE?
Dobânda anuală efectivă exprimă costul total al creditului, incluzând dobânda și celelalte costuri obligatorii. Cere-o întotdeauna băncii, în scris, alături de graficul de rambursare.
Calculatorul funcționează și pentru dobândă variabilă?
Doar ca simulare pentru nivelul de dobândă introdus. La un credit indexat la IRCC sau ROBOR, rata se modifică odată cu indicele. Rulează calculul și cu o dobândă mai mare, ca să vezi scenariul nefavorabil.
Suma și dobânda pe care le introduc la calculul ratei ajung la voi?
Nu. Calculul rulează integral în browserul tău, nu trimitem nimic către niciun server și nu stocăm nimic.
Surse
- OUG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori — forma în vigoare, text integral (Portal Legislativ)
- ANPC — textul OUG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori (art. 2 lit. j) — excluderea creditelor ipotecare; art. 66–68 — rambursarea anticipată)
Alte instrumente
- Scadențar complet — Tabelul lunar: cât din rată e dobândă, cât e principal, cât mai ai de plătit
- Cât pot împrumuta — Suma maximă din venit și perioadă, cu plafoanele de îndatorare ale BNR
- DAE — costul real — Costul real al creditului, cu comisioane și asigurare incluse
- Comparator de oferte — Trei oferte alăturate, ordonate după DAE și după costul total
- Rate egale sau descrescătoare — Cele două scheme de rambursare, comparate pe același credit
- Avans și LTV — Ce avans îți trebuie, cu limitele legale de finanțare pentru imobile
- Stress test la dobândă — Cu cât crește rata dacă indicele urcă 1, 2 sau 3 puncte
- Plăți suplimentare — Cu cât scurtezi creditul dacă adaugi o sumă la fiecare rată
- Toate cele 26 calculatoare
Notă: Infobanca.ro este un director informativ independent. Nu suntem instituție financiară, nu oferim consultanță financiară și nu intermediem produse bancare. Datele de mai sus au fost preluate din surse oficiale la data indicată și pot fi modificate de instituție fără notificare prealabilă. Verificați întotdeauna informația pe canalul oficial înainte de a acționa. Ai găsit o eroare? Semnaleaz-o aici. Cine scrie și cum verificăm: despre Infobanca.ro și politica editorială.