Termenele legale în relația cu banca
Cincisprezece zile lucrătoare nu înseamnă cincisprezece zile. Calculatorul sare peste weekenduri și îți arată articolul din lege pe care te poți sprijini.
- Termenul expiră la
- —
- Temeiul legal
- —
- Situația la data de azi
- —
Zile lucrătoare, nu calendaristice — diferența care contează
Cea mai frecventă confuzie în relația cu banca vine de aici. Termenul de răspuns la o reclamație privind servicii de plată este de 15 zile lucrătoare, nu 15 zile. Într-o lună cu sărbători legale, diferența poate fi de aproape două săptămâni. Calculatorul sare peste sâmbete și duminici; sărbătorile legale trebuie scăzute separat, pentru că depind de anul în care te afli.
Termenele pe care le are banca față de tine
| Situația | Termen | Temei |
|---|---|---|
| Răspuns la o plângere privind servicii de plată | 15 zile lucrătoare | Legea 209/2019, art. 224 alin. (2) |
| Răspuns final, în situații excepționale, cu răspuns provizoriu motivat | maximum 35 de zile lucrătoare | Legea 209/2019, art. 224 alin. (2) |
| Rambursarea unei plăți neautorizate | imediat, cel târziu la sfârșitul zilei lucrătoare următoare | Legea 209/2019, art. 173 lit. a) |
| Răspuns la cererea de rambursare a unei debitări directe | 10 zile lucrătoare | Legea 209/2019, art. 185 alin. (2) |
| Fișa precontractuală, înainte de semnarea unui credit imobiliar | 15 zile calendaristice | OUG 52/2016, art. 9 alin. (2) lit. b) |
| Notificare înainte de declararea scadenței anticipate | 30 de zile calendaristice | OUG 52/2016, art. 51 |
Termenele pe care le ai tu
- 13 luni ca să semnalezi băncii o operațiune neautorizată sau executată incorect, de la data debitării (Legea 209/2019, art. 169). Termenul nu curge dacă banca nu ți-a furnizat informațiile despre operațiune.
- 8 săptămâni ca să ceri rambursarea unei plăți autorizate inițiate de beneficiar — o debitare directă a cărei sumă a depășit ce te puteai aștepta în mod rezonabil (art. 182 și 185 alin. 1).
- Fără întârziere nejustificată, de îndată ce afli de pierderea sau folosirea fără drept a cardului (art. 166 alin. 1 lit. b). Momentul notificării fixează limita răspunderii tale.
Ce fac cu sărbătorile legale. Calculatorul exclude sâmbetele și duminicile, dar nu are lista sărbătorilor legale — ele se schimbă de la an la an, iar unele sunt mobile. Scade-le manual din rezultat sau tratează data obținută ca pe limita cea mai devreme posibilă.
Ce faci când termenul a trecut
Depășirea unui termen legal e, ea însăși, un element al plângerii tale. Notează data la care ai depus sesizarea și numărul de înregistrare — fără el nu poți dovedi când a început să curgă termenul. Dacă banca nu răspunde sau răspunsul nu te mulțumește, urmează CSALB, unde concilierea e gratuită pentru consumatori, și ANPC. Banca e obligată să te informeze despre aceste căi (Legea 209/2019, art. 225).
Traseul complet, cu ce scrii în sesizare: reclamație la bancă, pas cu pas. Pentru plățile pe care nu le-ai făcut tu: ce drepturi ai și în ce termene.
Întrebări frecvente
În cât timp trebuie să îmi răspundă banca la o reclamație?
În cel mult 15 zile lucrătoare de la primirea plângerii, pentru plângerile privind servicii de plată. În situații excepționale, cu un răspuns provizoriu motivat, răspunsul final nu poate depăși 35 de zile lucrătoare — Legea 209/2019, art. 224 alin. (2).
Zilele lucrătoare includ sărbătorile legale?
Nu. Zilele lucrătoare exclud sâmbetele, duminicile și sărbătorile legale. Calculatorul sare peste weekenduri, dar nu are lista sărbătorilor, care diferă de la an la an — scade-le manual.
În cât timp trebuie rambursată o plată neautorizată?
Imediat sau cel târziu la sfârșitul zilei lucrătoare următoare celei în care banca a constatat operațiunea sau a fost notificată, potrivit art. 173 lit. a) din Legea 209/2019, cu excepția cazului în care are motive rezonabile să suspecteze o fraudă și le comunică în scris autorității competente.
Cât timp am ca să contest o plată pe care nu am făcut-o?
Cel mult 13 luni de la data debitării, și cu obligația de a semnala fără întârziere nejustificată — art. 169 alin. (1) din Legea 209/2019. Termenul nu se aplică dacă banca nu ți-a furnizat informațiile despre operațiune.
Cu cât timp înainte trebuie să primesc fișa de credit?
Cu cel puțin 15 zile calendaristice înainte de acceptarea unei oferte sau de semnarea contractului, la creditele pentru bunuri imobile — OUG 52/2016, art. 9 alin. (2) lit. b). În acest interval, informațiile din fișă nu pot fi modificate.
Ce fac dacă banca depășește termenul?
Depășirea e ea însăși un element al plângerii. Păstrează numărul de înregistrare al sesizării și adresează-te CSALB, unde concilierea e gratuită pentru consumatori, sau ANPC. Banca e obligată să te informeze despre aceste căi, potrivit art. 225 din Legea 209/2019.
Alte instrumente
- Rată de credit — Rata lunară, totalul de rambursat și dobânda plătită, la rate egale
- Scadențar complet — Tabelul lunar: cât din rată e dobândă, cât e principal, cât mai ai de plătit
- Cât pot împrumuta — Suma maximă din venit și perioadă, cu plafoanele de îndatorare ale BNR
- DAE — costul real — Costul real al creditului, cu comisioane și asigurare incluse
- Comparator de oferte — Trei oferte alăturate, ordonate după DAE și după costul total
- Rate egale sau descrescătoare — Cele două scheme de rambursare, comparate pe același credit
- Avans și LTV — Ce avans îți trebuie, cu limitele legale de finanțare pentru imobile
- Stress test la dobândă — Cu cât crește rata dacă indicele urcă 1, 2 sau 3 puncte
- Toate cele 26 calculatoare
Notă: Infobanca.ro este un director informativ independent. Nu suntem instituție financiară, nu oferim consultanță financiară și nu intermediem produse bancare. Datele de mai sus au fost preluate din surse oficiale la data indicată și pot fi modificate de instituție fără notificare prealabilă. Verificați întotdeauna informația pe canalul oficial înainte de a acționa. Ai găsit o eroare? Semnaleaz-o aici. Cine scrie și cum verificăm: despre Infobanca.ro și politica editorială.