infobanca.ro

Transfer în euro în UE: cât are voie banca să îți ceară

Verificat la 4 septembrie 2026Autor:

Dacă trimiți euro către o țară din Uniunea Europeană, banca nu are voie să îți ceară mai mult decât pentru o plată națională corespunzătoare în lei. Regula vine din Regulamentul (CE) 924/2009, modificat prin Regulamentul (UE) 2019/518, și se aplică explicit și statelor care nu au moneda euro. Se calcă des, iar cei mai mulți plătesc fără să știe că au un temei să conteste.

Regula, pe scurt

Regulamentul (UE) 2019/518 a modificat articolul 3 din Regulamentul 924/2009 astfel încât „comisioanele percepute de un prestator de servicii de plată pentru plățile transfrontaliere în euro sunt identice cu comisioanele percepute pentru plățile naționale corespunzătoare” — iar pentru un stat membru din afara zonei euro, plata națională corespunzătoare este cea în moneda națională, adică în lei.

Exemplu concret: dacă un transfer intrabancar în lei, de valoare echivalentă, făcut prin internet banking, te costă 2 lei, atunci un transfer SEPA în euro către Germania, făcut prin același canal, nu poate costa mai mult de 2 lei. Nu 15 lei, nu 0,3% din sumă.

Ce înseamnă „corespunzătoare”. Compararea se face între operațiuni de același tip: același canal (internet banking cu internet banking, ghișeu cu ghișeu), aceeași urgență și o valoare echivalentă. Nu poți compara un transfer online în euro cu un transfer la ghișeu în lei.

Ce nu acoperă regula

Marja de schimb valutar trebuie să îți fie spusă, ca procent

Aceeași modificare din 2019 a introdus articolul 3a, care obligă la transparența costurilor de conversie valutară: marja trebuie comunicată ca procent față de cursurile de referință ale Băncii Centrale Europene și adusă la cunoștința plătitorului înainte de inițierea plății.

Obligații conexe din același articol: costul conversiei trebuie afișat clar la bancomat sau la terminalul de plată atunci când ți se oferă conversia în moneda proprie, iar informațiile se transmit gratuit și în limbaj inteligibil. Regulile de transparență a conversiei se aplică din 19 aprilie 2020, iar notificările electronice lunare din 19 aprilie 2021.

Conversia oferită la terminal, capcana clasică. Când plătești cu cardul în străinătate și terminalul te întreabă dacă vrei suma în lei sau în moneda locală, alegerea „în lei” înseamnă că schimbul îl face comerciantul, la cursul lui, nu banca ta. De regulă e mai scump. Tocmai de aceea regulamentul cere ca marja să îți fie arătată, ca procent, înainte să alegi.

Cum verifici dacă ești taxat corect

  1. Deschide lista de tarife și comisioane a băncii tale — este un document public, obligatoriu.
  2. Găsește comisionul pentru un transfer intern în lei, pe canalul pe care îl folosești.
  3. Găsește comisionul pentru un transfer SEPA în euro, pe același canal.
  4. Dacă al doilea este mai mare decât primul, ai o neconcordanță cu articolul 3.

Ce faci mai departe: sesizare scrisă la bancă, cu trimitere la Regulamentul (CE) 924/2009 astfel cum a fost modificat prin Regulamentul (UE) 2019/518, cerând restituirea diferenței. Dacă răspunsul nu te mulțumește, mergi la CSALB, care este gratuit pentru consumatori, și la ANPC. Traseul complet, cu termene: reclamație la bancă, pas cu pas.

De ce contează mai mult decât pare

Un comision de zece lei pe transfer nu pare mult. Pentru cineva care trimite lunar bani unui copil la studii în UE, sau care încasează lunar de la un client din alt stat membru, diferența dintre 2 și 15 lei ajunge la câteva sute de lei pe an. Regulamentul a fost adoptat exact ca să elimine diferența de cost dintre cetățenii din zona euro și cei din statele fără euro, iar dreptul îl ai indiferent dacă banca ți-l aduce sau nu la cunoștință.

Întrebări frecvente

Cât poate costa un transfer în euro către altă țară din UE?

Cel mult cât costă un transfer național corespunzător în lei, făcut pe același canal și de valoare echivalentă. Regula este în articolul 3 din Regulamentul (CE) 924/2009, în forma dată de Regulamentul (UE) 2019/518, și se aplică și statelor membre care nu au moneda euro.

Regula se aplică și transferurilor în dolari sau lire?

Nu. Regulamentul privește plățile transfrontaliere în euro. Pentru alte monede, comisioanele rămân o chestiune de politică tarifară a băncii.

Banca trebuie să îmi spună cât costă schimbul valutar?

Da. Articolul 3a obligă la comunicarea marjei de conversie ca procent față de cursurile de referință ale Băncii Centrale Europene, înainte de inițierea plății, gratuit și în limbaj inteligibil.

Ce fac dacă banca îmi percepe mai mult decât ar trebui?

Trimite o sesizare scrisă, cu trimitere la Regulamentul 924/2009 modificat prin 2019/518, și cere restituirea diferenței. Dacă răspunsul nu te mulțumește, te adresezi CSALB, gratuit, și ANPC.

La bancomat în străinătate, aleg suma în lei sau în moneda locală?

Când alegi conversia în lei, schimbul îl face operatorul terminalului, la cursul lui, care de regulă este mai puțin avantajos decât cel al băncii tale. Regulamentul cere ca marja să îți fie arătată ca procent înainte să alegi, tocmai ca să poți compara.

Surse

Citește mai departe

Notă: Infobanca.ro este un director informativ independent. Nu suntem instituție financiară, nu oferim consultanță financiară și nu intermediem produse bancare. Datele de mai sus au fost preluate din surse oficiale la data indicată și pot fi modificate de instituție fără notificare prealabilă. Verificați întotdeauna informația pe canalul oficial înainte de a acționa. Ai găsit o eroare? Semnaleaz-o aici. Cine scrie și cum verificăm: despre Infobanca.ro și politica editorială.